El falso error de transferencia: cuando la "devolución de dinero" te convierte en cómplice de extorsión

septiembre 01, 2026 Por fredyavila2

Por Fredy Avila         

Recibir un dinero inesperado en aplicaciones de pago como Nequi, Daviplata, Transfiya o mediante llaves interoperables suele venir acompañado, a los pocos minutos, de una llamada o mensaje desesperado: "Qué pena, me equivoqué de número, ¿me puede devolver el dinero?".

Aunque la empatía nos impulse a responder de inmediato y retornar los fondos, caer en este juego puede ubicarte en el centro de una investigación penal por extorsión o lavado de activos.

¿Cómo funciona la estafa de la consignación errónea?

Esta modalidad opera mediante una triangulación de víctimas:

  1. La extorsión previa: El delincuente extorsiona a una tercera persona y le exige realizar un pago inmediato.

  2. El número equivocado: En lugar de dar su propia cuenta, el extorsionista proporciona tu número celular o tu llave de pago a la víctima de la extorsión.

  3. La solicitud de "devolución": Tan pronto como la víctima de la extorsión realiza el pago y la suma aparece en tu saldo, el estafador te contacta a través de llamadas o mensajería instantánea solicitando que le "regreses" el dinero, pero indicándote una cuenta o número completamente diferente al origen de la transacción.

  4. El desenlace: Al devolver el dinero a la cuenta del estafador, quedas registrado formalmente como el receptor original del dinero extorsionado, mientras que el delincuente obtiene el dinero limpio y sin dejar su rastro en la transacción inicial.

Paso a paso: ¿Qué hacer si recibes una transferencia sospechosa?

Si recibes un depósito desconocido seguido de solicitudes para trasladar los fondos, sigue este procedimiento para proteger tu responsabilidad legal y financiera:

  1. No muevas ni transfieras el dinero: Evita enviar la suma a la cuenta que te sugiera la persona que te contacta. Cualquier transferencia manual realizada por ti se registrará como un movimiento voluntario desde tu perfil.

  2. Interrumpe la comunicación con el remitente: Informa amablemente a la persona que no harás transferencias manuales y que el caso será gestionado directamente con la entidad financiera. Bloquea el contacto si recibes presiones o amenazas.

  3. Contacta al soporte oficial de tu plataforma:

    • Nequi: Ingresa al centro de ayuda en la aplicación o a su canal oficial de atención y solicita la reversión del pago no reconocido.

    • Daviplata: Comunícate con la línea de atención desde la app o al numeral #688 para notificar un ingreso no identificado y autorizar el bloqueo temporal de ese monto para su estudio.

    • Otras entidades / Llaves: Comunícate con la línea de servicio al cliente de tu banco y solicita la investigación de la transacción de origen para que sea la propia entidad la que devuelva los fondos al abonador inicial.

  4. Guarda evidencias: Toma capturas de pantalla de la notificación del pago, el saldo recibido y los mensajes o registros de llamadas del solicitante.

  5. Realiza el reporte formal: Registra la novedad ante las autoridades para dejar antecedente de que tu cuenta fue utilizada sin tu consentimiento.

Recomendaciones generales de seguridad

  • Deja el trámite en manos de las entidades: Los sistemas financieros cuentan con protocolos de conciliación e ingeniería de reversiones para corregir errores de digitación de manera segura y trazable.

  • Verifica el origen antes de actuar: Nunca asumas que un dinero recibido te pertenece ni intentes disponer de él.

  • Protege tus datos personales: Evita publicar tu número de teléfono junto con tu entidad bancaria en redes sociales o foros públicos, ya que facilita que los delincuentes usen tu cuenta como puente.

Fuentes consultadas y de referencia

  • Policía Nacional de Colombia – CAI Virtual: Recomendaciones sobre fraude informático, suplantación de identidad y modalidades de extorsión digital.

  • Fiscalía General de la Nación: Plataforma de denuncia ciudadana ¡A Denunciar! (Sección de delitos informáticos y extorsión).

  • Superintendencia Financiera de Colombia: Instrucciones y derechos de los consumidores financieros ante operaciones no reconocidas y reversión de pagos.

  • Nequi / Daviplata (Centros de Ayuda Oficiales): Protocolos de atención al cliente para la gestión de transacciones erróneas o no identificadas.